Взялась домохозяйка Маша прикупить детишкам шапки вязанные, да шарфики модные. Где же их найти по приемлемой цене? Окинула взглядом возможные варианты и пришла к выводу, что можно прилично сэкономить на одежке как для себя любимой, так и для мужа с ребенком.
Нужно только покупать их не в наших магазинах, а заказывать их за границей. У нас они стоят кучу денег, а если покупать их за пределами нашей Родины, то это может дать хорошую прибавку (то есть экономию) к семейному бюджету.

Далеко и ходить не надо, Остров сокровищ на «Алиэкспресс», ну или на «Амазоне».

Можно ли увеличить экономию от таких покупок? Можно, если покупать оптом, тогда и продавец даст хорошую скидку. А если через группу во ВКонтакте или на Фейсбуке организовать желающих и делать покупки на этих иностранных торговых площадках совместно. "Чудная идея!" - подумала Маша.

И решила Маша, что проще всего будет собирать деньги от единомышленниц на пластиковую карту (это вроде бы удобно и просто). Ну, и для экономии прекрасно подойдет зарплатная карта мужа, так сказать все деньги под контролем. Тот особенно не возражал.

И дело пошло, Почта России посылки доставляет, а подружки денежки на карту шлют.
Правда беспошлинно посылки из-за границы в Россию можно было получать раньше, в 2018 году. С 1 января 2020 года сумма беспошлинной покупки составляет 200 евро и 31 кг за одну посылку. Ну, а ежели посылки тяжелые или сумма превышена, то устанавливается пошлина в размере 15% от стоимости покупки, но не менее 2 евро за 1 кг перевеса массы посылки.

И понеслась душа в рай! Количество участниц таких совместных покупок неуклонно росло, как и суммы покупок. Присылали Маше рубли на карточку, а она оплачивала приобретаемые товары валютой, в которую рубли конвертировал обслуживавший эту карту и счет какой-нибудь вечнозеленый банк, использовавший за неимением собственных мозгов искусственный интеллект, куда без него-то.

Когда в очередной раз ужесточились лимиты беспошлинного ввоза товаров из-за границы, Маша решила: " Где наша не пропадала!" В этом случае можно использовать в качестве получателей сначала своих родственников и знакомых, а потом и приятельниц по совместным покупкам. Авось Почта России использует тоже, как и банк, искусственный интеллект, главное получателям посылок в лимиты по весу и сумме укладываться.

Дело шло всё лучше и лучше, как вдруг, совершенно нежданно-негаданно ей пришел привет из банка. Запрос был прост и понятен: «Не могла бы уважаемая Мария (а точнее ее муж любимый) подробно объяснить, чем это она таким интересным занимается и приложить все документы, подтверждающие ее деятельность за последние три месяца».

Вах, вах озадачилась Маша этим вопросом, залезла в Интернет, посоветовалась с мужем, и решила: "Авось Бог поможет. Авось — вся надежда наша. Авось, небось, да третий как-нибудь спасут от зеленого бесенка (прости господи - банка)".
На запрос банка она отвечать не будет. Ведь в Интернетах пишут, что ничего страшного-то не будет.

А теперь посмотрим на деятельность Маши глазами отдела валютного контроля и финансового мониторинга обычного банка. Итак, что мы видим?

На зарплатную карточку физического лица - Машиного мужа (даже не индивидуального предпринимателя) от совершенно посторонних людей приходит все больше и больше мелких сумм. Они – небольшие, по 500, 1000, 2000 рублей, но их количество и общие суммы поступлений растут из месяца в месяц. При этом основная масса поступлений конвертируется в валюту и отправляется за границу в оплату различных товаров.

Пока это были копейки, искусственный интеллект банка не обращал на это особого внимания, но, когда был превышен определенный предел, банк этим заинтересовался. Чуть более пристальный взгляд на активность по счету Машиного мужа дает банку возбуждающую беспокойство картину: «А не выгонка ли это валютных средств за границу?»

Физическое лицо собирает на свой счет мелкие суммы от массы других физических лиц, а затем переводит их за границу в адрес одного, трех или нескольких иностранных контрагентов. Суммы гражданин переводит тоже вроде не сильно крупные, поэтому и внимания со стороны валютного контроля особенно нет. Никаких подтверждающих документов о том, что какие-то товары пересекли таможенную границу России у банка нет, а, следовательно, велик риск, что таким прямолинейным способом некие российские граждане выводят свои средства за рубеж. Чистой воды очередная схема, а банку это нужно? Так ведь и премии лишить могут, за недостаточный надзор за действиями клиентов.

Неудивительно, что банк попросил Машу (а точнее ее мужа) отчитаться о содеянном с приложением всех документов и дать свои пояснения (ну или показания, как дело-то повернется неизвестно).
Напомним, банк так и не дождался от Маши ответа. Обиделся и заблокировал карту и/или счет клиента с уведомлением Банка России и Росфинмониторинга. Зарплатная карта? Бывает, но это не проблема банка.

В результате у клиента оказывается заблокированным счет, он получает «черную метку», а также может в ближайшем будущем ожидать запрос из налоговой инспекции, поскольку базы едины, с просьбой объяснить, что за деньги приходили к нему на карту, и уплачен ли с них подоходный налог в размере 13% от поступившей суммы.

Если месячный оборот поступлений по совместным покупкам был, например, хотя бы 1 миллион в месяц, то каждый месяц таких совместных покупок выливается для Маши с мужем из-за неуплаченного налога в сто тридцать тысяч рублей семейного бюджета.

Но это, вероятно, еще не самое плохое. По поводу заблокированного счета клиент может судиться с банком и даже, возможно, в итоге выиграть суд и разблокировать счет. В любом случае на это уйдет несколько месяцев. Но как объяснить, что это не предпринимательская деятельность? И не легализация полученных доходов. А если участницы по совместным покупкам, не дождутся, то ли поступления заказанного через Машу товара, то ли возврата отправленных средств. И на вопросы суровых органов побегут с повинной, что такая-сякая нехорошая Маша втерлась к ним в доверие, собрала с них деньги, наобещав массу всего, а они невинно пострадавшие. В этом случае Маше вновь скорее всего понадобятся хорошие адвокаты. В итоге никакой экономии и масса головной боли на совершенно ровном месте.

Можно ли было избежать всех этих неприятностей? Можно. Прежде всего желательно было внимательно ознакомиться с действующим законодательством. Понять как нужно организовать получение средств и какие налоговые последствия при этом могут последовать.
Самонадеянность - это главный враг начинающих предпринимателей.

Даже в случае получения запроса из банка ситуацию можно было бы урегулировать и решить небольшими потерями. Не нужно надеяться на русский авось. Необходимо прежде всего отвечать на запросы банка и отвечать на них правильно и вовремя. Это поможет.....

В статье использованы цитаты и изображения из мультипликационного фильма "Остров сокровищ", студия Киевнаучфильм реж. Д.Черкасский, 1988 год.