Это все красиво и вроде бы просто, а главное для многих бесплатно, но данный механизм порождает массу вопросов и не снимает множества проблем, которые не столь очевидны на момент платежа.

У Вас – московской компании - заключен контракт на поставку товара с фирмой, например, из Владивостока. Грузовик с товаром уже стоит во дворе вашего склада, качество и цена товара полностью Вас устраивает. Вы готовы оплатить товар, но тут выясняется, что, по мнению банка, Ваш поставщик находится в красной зоне. Как быть?

Вы уже давно и успешно сотрудничаете с другой компанией. И вот в один далеко не прекрасный день Вы пытаетесь отправить деньги своему поставщику, но банк не проводит платеж и начинает требовать от Вас все больше и больше документов, требуя подтвердить реальность ваших деловых отношений с контрагентом, ссылаясь на то, что тот вроде бы не вполне благонадежен. При этом банк может прямо намекать, что неплохо бы Вам вообще закрыть счет, а он за это спишет с вас 15% комиссии, согласно пункту 25.16.8.19 параграфа 17 раздела 12 главы 18 своих тарифов из договора об обслуживании клиентов. Как Вам реагировать на это?

Можно ли как-то использовать бесплатно предлагаемый банками светофор, чтобы как-то вразумительно отвечать на вопросы налоговых органов и затем не получить штрафы, а то и что-то еще похуже?

Это лишь малая часть возможных вопросов, ответы на которые могут быть самыми разными в зависимости от ситуации. Разноцветная индикация, предлагаемая банками, дает вам некую оперативную информацию не столько о вашем контрагенте, сколько о том, можно ли в данный конкретный момент осуществить платеж в его пользу и только. Это бесплатный сыр, но он не спасает Вас от того, что вы в результате не окажетесь в мышеловке.

Предложенный механизм не решает более сложную проблему, известную как требование «Знай своего клиента/контрагента». Раньше оно касалось только банков, но в современной обстановке все чаще и чаще предъявляется и к обычным компаниям. Прежде всего это относится к требованиям, предъявляемым компаниям и индивидуальным предпринимателям со стороны налоговых органов, но и банки, чем дальше, тем больше, будут обращать на это внимание.

Решить эту проблему с помощью банковского светофора при подготовке платежного поручения вряд ли удастся. Для этого необходимо осуществлять целый комплекс мероприятий, а собственных ресурсов, знаний и подготовки у небольших компаний или индивидуальных предпринимателей может просто не быть. Для реального ведения бизнеса это и не нужно, но это приходится делать, чтобы защитить себя и свой бизнес от негативных действий банков и налоговых органов.

Заниматься вопросами защиты своего бизнеса, когда вам заблокировали счет или налоговая начала предъявлять претензии, уже поздно. Вам необходимо заранее иметь защитный механизм, который позволит вам иметь более твердую позицию в общении с банками и налоговыми органами, если у них возникнут претензии к вам.

На этом фоне временная блокировка счета банком может оказаться далеко не самым тяжелым событием по своим последствиям. Будет гораздо хуже, если, например, налоговые органы начнут обвинять вас в организации схемы по уклонению от уплаты налогов или занижении налогооблагаемой базы. Последствия для вас могут быть самыми тяжелыми. Это могут быть не только доначисление налогов, штрафы, пени, но и конфискация Вашего личного имущества, если средств компании будет недостаточно для их погашения.

Предъявить претензии бесплатному бухгалтеру, который работает на банк будет невозможно. Расчет налогов будет вестись так, как это удобно налоговым органам и их провайдеру в мире финансов Вашему банку.

Может лучше иметь советника-профессионала, который способен быстро и с существенно меньшими затратами наладить Вам эту работу. Возможно еще проще полностью переложить работу, связанную с проверкой контрагентов или ведению бухгалтерского учета на стороннюю организацию. У Вас будет надежный партнер в этих вопросах или если Вы предпочитаете заниматься этими вопросами самостоятельно, будет возможность проконсультироваться по тем или иным проблемам.